Adakah anda tahu bahawa dalam setiap tujuh orang dewasa di Switzerland, seorang daripada mereka adalah jutawan? Statistik ini adalah lima kali ganda lebih besar daripada di Amerika Syarikat. Fakta ini sememangnya mengundang persoalan, bagaimana mereka berjaya mencapai status jutawan dengan begitu berkesan? Mari kita teroka rahsia kejayaan kewangan rakyat Switzerland dan lihat bagaimana kita boleh mengaplikasikannya dalam kehidupan kita di Malaysia.
Disiplin Kewangan Orang Switzerland
Salah satu faktor utama yang menyumbang kepada kejayaan kewangan rakyat Switzerland adalah disiplin kewangan yang sangat ketat. Berbanding dengan banyak negara lain di mana orang ramai cenderung untuk membelanjakan terlebih dahulu dan menyimpan apa yang tinggal, rakyat Switzerland mengamalkan prinsip “simpan dahulu, belanja kemudian.” Mereka diajar untuk menyimpan antara 20% hingga 30% daripada pendapatan mereka sebelum membelanjakan selebihnya. Simpanan ini kemudian dilaburkan semula dalam instrumen kewangan yang boleh memberikan pulangan, seperti saham, bon, atau pelaburan global. Pendekatan ini memastikan bahawa kekayaan mereka berkembang dengan stabil dan berterusan.
Selain itu, rakyat Switzerland juga terkenal dengan sikap sederhana dalam perbelanjaan mereka. Walaupun ramai antara mereka mampu untuk hidup dengan gaya hidup mewah, mereka lebih memilih untuk hidup di bawah kemampuan mereka. Mereka lebih fokus kepada pelaburan semula pendapatan lebihan, daripada membelanjakannya untuk barangan mewah atau gaya hidup yang boros. Sikap ini membolehkan mereka mengekalkan dan mengembangkan kekayaan mereka dengan lebih cepat.
Mengaplikasikan Disiplin Kewangan di Malaysia
Mari kita aplikasikan prinsip-prinsip ini dalam konteks pengurusan kewangan di Malaysia. Bayangkan anda baru bekerja pada umur 23 tahun dengan gaji RM3,000 sebulan. Jika anda mengamalkan disiplin kewangan yang sama seperti rakyat Switzerland dan menyimpan 30% daripada gaji ini, bermakna anda telah menabung RM900 setiap bulan.
Dengan mengandaikan pelaburan tersebut memberikan pulangan sebanyak 8% setahun, mari kita lihat berapa jumlah yang dapat dikumpul selepas 10, 20, dan 30 tahun menggunakan kuasa faedah berganda (compounding interest):
• Selepas 10 Tahun: Anda akan mengumpul RM166,649.11, di mana RM57,749.11 adalah keuntungan.
• Selepas 20 Tahun: Jumlah yang terkumpul ialah RM534,552.50, dengan RM317,652.50 sebagai keuntungan.
• Selepas 30 Tahun: Simpanan anda akan mencapai RM1,351,165.66, dengan RM1,026,265.66 adalah keuntungan.
Ini bermakna, sebaik sahaja anda mencapai usia 50-an, anda sudah boleh bergelar jutawan dengan hanya menyimpan RM900 sebulan secara konsisten dan memanfaatkan faedah berganda.
Rahsia di Sebalik Faedah Berganda (Compounding Interest)
Salah satu rahsia utama kejayaan rakyat Switzerland dalam mencapai status jutawan ialah pemahaman mendalam mereka tentang kuasa faedah berganda. Faedah berganda bermakna anda bukan sahaja mendapat pulangan ke atas jumlah pokok yang anda simpan, tetapi juga ke atas pulangan yang anda telah perolehi. Dalam kata lain, faedah yang diperoleh turut menjana faedah tambahan. Lama kelamaan, jumlah ini akan berkembang secara eksponen.
Sebagai contoh, dengan kadar pulangan sebanyak 8% setahun, pelaburan RM900 sebulan boleh berkembang menjadi lebih daripada RM1.35 juta dalam tempoh 30 tahun. Ini menunjukkan bagaimana disiplin dalam menyimpan dan melabur, walaupun dalam jumlah kecil, boleh membawa kepada kekayaan yang besar dalam jangka masa panjang.
Kehidupan Selepas Pencen
Selain daripada mencapai status jutawan sebelum mencapai usia 50-an, jika anda terus melabur sehingga umur pencen pada 60 tahun, anda akan memiliki RM2,461,958.65 dalam tabungan. Ini memberikan anda kebebasan kewangan yang luar biasa ketika bersara. Jika jumlah pokok ini tidak diusik, anda boleh menikmati pendapatan tahunan sebanyak RM196,956, bersamaan dengan gaji bulanan RM16,431 sebulan. Jumlah ini pastinya lebih daripada mencukupi untuk menikmati kehidupan persaraan yang selesa dan bebas daripada tekanan kewangan.
Kesimpulan: Belajar dari Disiplin Kewangan Switzerland
Pengajaran yang boleh kita ambil daripada rakyat Switzerland adalah pentingnya mengamalkan disiplin kewangan yang konsisten. Dengan menyimpan dan melabur sebahagian daripada pendapatan setiap bulan, kita juga boleh mencapai tahap kewangan yang stabil dan kukuh. Mulakan dengan sedikit, tetapi lakukannya secara konsisten, dan biarkan masa serta kuasa faedah berganda bekerja untuk anda.
Dengan pendekatan ini, kita bukan sahaja mampu mencapai impian kewangan kita, tetapi juga menikmati kehidupan yang lebih tenang dan bebas daripada masalah kewangan di masa hadapan.
